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Quanto mutuo può sostenere il tuo reddito
Dal reddito alla rata più alta, al mutuo che ripaga e al prezzo che raggiunge, secondo l’indicazione della Banca d’Italia e l’80% che un mutuo fondiario può finanziare.
Di tutti quelli che firmeranno il mutuo, insieme.
Euro al mese: un’auto, un prestito. Lascia vuoto se non ce ne sono.
Il tasso del PIES della banca, o quelli di oggi se non ce l’hai ancora.
Un mutuo fondiario arriva all’80%, oltre solo con garanzie in più.
Facoltativo. La parte del prezzo che il mutuo non copre viene da qui.
Fino a
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La guida della Banca d’Italia dice che è ragionevole che la rata non superi un terzo del reddito disponibile. Un’indicazione: ogni banca ha il suo limite.
Imposte, notaio e agenzia si aggiungono al prezzo e si pagano anche loro con i risparmi. La scheda Tutte le spese li calcola.
È un calcolo, non un’offerta. Decide la banca, su reddito, stabilità e storia creditizia.
Banca d’Italia, Il mutuo ipotecario in parole semplici (2026); D.Lgs. 385/1993 (TUB) art. 38; CICR, delibera 22/4/1995.
Dal reddito alla rata, dalla rata al mutuo
La guida della Banca d’Italia sul mutuo dice che è ragionevole che la rata non superi un terzo del reddito disponibile. Con €3.000 netti al mese, e nessun’altra rata, la rata arriva a €1.000. A un tasso del 3,2% per 25 anni, €1.000 al mese ripagano un mutuo di €206.322.
Un mutuo fondiario può finanziare fino all’80% del valore della casa (art. 38 TUB), di più solo con garanzie aggiuntive. Con €206.322 di mutuo all’80%, il prezzo arriva a €257.902; il resto, e le spese oltre al prezzo, vengono dai risparmi.
Domande frequenti
- Quanto deve essere il reddito per un mutuo?
- Le banche guardano soprattutto a quanto pesa la rata sul reddito netto. La Banca d’Italia considera ragionevole una rata entro un terzo del reddito disponibile; ogni banca ha poi il suo limite e valuta la stabilità del reddito.
- Le altre rate contano?
- Sì: un’auto o un prestito riducono la rata che resta per il mutuo. Il calcolatore le sottrae dal terzo del reddito.
- La banca può finanziare più dell’80%?
- Un mutuo fondiario arriva all’80% del valore; oltre servono garanzie aggiuntive, per esempio quella del Fondo di garanzia per la prima casa. Puoi cambiare la quota nel calcolatore.
- Con i risparmi arrivo a un prezzo più alto?
- Il prezzo che raggiungi è il più basso tra il mutuo diviso per la quota finanziata e il mutuo più i risparmi. Ricorda che imposte, notaio e agenzia si pagano anche loro con i risparmi.