Possedere in Italia
Estinguere in parte il mutuo, o portarlo altrove
Cosa fa un’estinzione parziale alla rata, ai mesi e agli interessi che restano, e cosa fa portare il mutuo al tasso di un’altra banca, partendo dal piano della tua banca.
Il tuo mutuo oggi
Dal piano di ammortamento della banca o dall’ultimo estratto.
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Lascia vuoto per guardare solo la surroga.
Portarlo a un’altra banca
Il tasso del PIES dell’altra banca. Lascia vuoto per guardare solo l’estinzione.
Inserisci debito residuo, tasso e mesi che restano per vedere le cifre.
- Nessuna penale per estinguere in anticipo, tutto o in parte, un mutuo per comprare o ristrutturare casa: la clausola contraria è nulla (art. 120-ter TUB). Vale per i mutui dal 2007; uno più vecchio può avere una penale ridotta.
- Portare il mutuo a un’altra banca non ti costa nulla: niente commissioni, spese o notaio (art. 120-quater TUB).
È un calcolo sul tuo piano, non una consulenza. Contano le cifre della banca: chiedile il piano aggiornato.
D.Lgs. 385/1993 (TUB) art. 120-ter, art. 120-quater, art. 161 c. 7-ter; c.c. art. 1202.
Rata più bassa o meno mesi
Con €150.000 di debito residuo al 3,5% e 240 rate da pagare, la rata è €869,94 e restano €58.785,60 di interessi. Restituendo €20.000 la banca può tenere i mesi e abbassare la rata a €753,95, con €50.948 di interessi, oppure tenere la rata e chiudere in 197 mesi, con €40.988,67 di interessi.
Per un mutuo per comprare o ristrutturare casa non si paga nessuna penale (art. 120-ter TUB). Quale delle due strade si applica dipende dal contratto: chiedilo alla banca prima di versare.
La surroga
Portare il mutuo a un’altra banca non costa nulla (art. 120-quater TUB). Con gli stessi €150.000 e 240 mesi, un tasso del 2,8% porta la rata a €816,96: €52,98 in meno al mese e €12.715,20 di interessi in meno.
Domande frequenti
- Si paga una penale per l’estinzione anticipata?
- No, per i mutui per acquisto o ristrutturazione della casa stipulati da una persona fisica dal 2007: la clausola che la prevede è nulla. I mutui più vecchi possono avere una penale ridotta.
- Conviene ridurre la rata o la durata?
- Il calcolatore mostra entrambe: tenere la rata e accorciare i mesi riduce di più gli interessi, abbassare la rata lascia più margine ogni mese. La banca dice quale delle due applica il tuo contratto.
- La surroga ha dei costi?
- No: né commissioni né spese notarili per chi chiede la surroga (art. 120-quater TUB).
- Dove trovo il debito residuo?
- Nel piano di ammortamento della banca o nell’ultimo estratto del mutuo.